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警方来告诉您ATM延迟结算政策是如何帮您挽回损失的

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楼主
  

根据人民银行《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(银发〔2016〕261号)要求,除向本人同行账户转账外,个人通过自助柜员机(含其他具有存取款功能的自助设备,下同)转账的,资金延迟24小时到账,在这24小时内,个人可向发卡行申请撤销转账。


经典案例:
    2016年12月,老吴接到电话称其涉嫌犯罪,需要立刻将其卡内资金转移到“安全账户”,否则后果自负。老吴顿时慌了手脚,按照对方指示,通过ATM机把钱都转到了所谓的“安全账户”。完成转账后,老吴告知自己子女,经家人分析后才发觉自己被骗,立刻报案。 

    在公安机关指导下,老吴立刻联系银行客服,说明电信诈骗原委。由于离转账操作完成还没有超过24个小时,银行成功撤销了之前的转账交易,已经被“转出”的钱很快退回到老吴的账户。 



一、  ATM延时转账,对防范电信诈骗有何帮助?

公安部打击治理电信网络新型违法犯罪查控中心

衣德智警官

    

    电信诈骗中近一半受害者在不法分子诱骗下,通过ATM机具向诈骗账户转账,资金实时到账后不法分子迅速转移诈骗盗取的资金,给后续案件侦破和损失挽回带来困难。ATM延时转账的实施,在挽回损失诈骗和阻截资金转移方面起到如下作用:

    

    1.纠错转账,及时追回被骗资金。犯罪嫌疑人通过各种话术引导持卡人前往ATM向犯罪团伙掌控的账户转账,相当一部分的受害人会在24小时内意识到被诈骗,此时,虽然转账动作已完成,但由于资金尚未到达欺诈账户,受害人可立即撤销转账交易,若在24小时的到账期内完成撤销,即可顺利挽回资金损失。

     

    2.阻截资金,快速冻结涉案账户。电信诈骗的关键环节是诈骗资金的快速转移变现,为有效阻截带来了挑战。通过资金延迟24小时到账,公安机关赢得了一定侦查处置时间,有可能及时对诈骗账户进行调查冻结,协助侦破电信诈骗案件。

    

    实施ATM延时转账新政后,为持卡人提供了24小时内取消转账的反悔机会,可帮助受骗的持卡人挽回资金损失,对于维护广大群众财产安全起到了积极作用。




二、  一旦发现自己遭遇电信诈骗,已进行了ATM转账,该怎么办? 

转账后24小时内的处理建议
在营业时间内,请立即前往附近银行柜面或联系银行客服电话要求撤销ATM转账交易。在非营业时间,可直接联系银行客服电话申请撤销ATM转账交易。
转账后超过24小时的处理建议
24小时后资金已转入诈骗账户,无法再进行撤销,此时,请立刻向公安机关报案,请求及时冻结涉案账户



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